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    小微企業金融服務需求調研報告

    類型:調研報告 時間:2016年8月27日

    近日,區發展改革局對區內25家小微企業金融服務需求情況進行了調研內容'>調研,并形成如下調研報告

    一、調查內容及樣本描述

    本次調查中主要包括以下內容:一是小微企業基本情況;二是當前影響企業發展的因素;三是小微企業對金融服務的需求情況;四是小微企業在融資中存在的困難和問題;五是對促進小微企業金融服務的建議。

    本次調查以書面填報結合電話訪談的形式進行,保證了填報信息的客觀真實性。為使本次調查對我區小微企業及區發展更具有現實意義,從我區目前產業實際情況出發,本次被調查小微企業主要集中在制造業和計算機服務和軟件業,以抽樣方式,共選取25家企業,使樣本具有很強的代表性。

    1.被調查企業分類

    按主營業務分,制造業10家,占40%,信息傳輸、計算機服務和軟件業15家,占60%。

    經濟類型分,國有2家,占8%,私營23家,占92%;按企業人數分,10人以下的1家,占4%,10-50人的6家,占24%,50-100人的9家,占36%,100-500人的9家占36%。

    2.生產或經營場地情況

    在被調查企業中,擁有白己的廠房(經營用房)企業有10家,占40%,租用的廠房(經營用房)企業有15家,占60%。

    二、調查情況總體分析

    (一)影響企業發展因素調查

    本次調查中列舉了影響小微企業發展的6種因素,即人力成本上升、原材料成本上升、市場需求不足、缺乏創新能力、資金緊張、其它等。

    2.生產或經營場地情況

    在被調查企業中,擁有白己的廠房(經營用房)企業有10家,占40%,租用的廠房(經營用房)企業有15家,占60%。

    調查結果表明,影響制造業發展的前三個因素依次分別是人力成本(90%)、資金緊張(80%)、原材料成本(60%),影響信息傳輸、計算機服務和軟件業發展的前三個因素依次分別是人力成本(93%)、原材料成本(86%)、資金緊張(33%)。

    調查結論,人力成本上升、資金緊張、原材料成本上升是當前影響小微企業發展的主要因素。其中,人力成本上升因素對信息傳輸、計算機服務和軟件業的影響略大于對制造業的影響,原材料成本上升因素對信息傳輸、計算機服務和軟件業影響大于對制造業的影響,資金緊張因素對制造業影響大于對信息傳輸、計算機服務和軟件業的影響。

    (二)小微企業金融服務需求調查

    1.近三年資金缺口情況

    調查結果表明,近三年存在資金缺口企業19家,不存在缺口企業6家,存在資金缺口企業占被調查企業的76%,不存在資金缺口企業占被調查企業的24%。其中,存在資金缺口企業的19家企業中,信息傳輸、計算機服務和軟件業11家,制造業8家,分別占被調查企業中該經濟類型企業的73%和80%。

    調查結論,近三年近80%的小微企業存在資金缺口,而信息傳輸、計算機服務和軟件業資金缺口比制造業略微明顯。

    2.小微企業彌補資金缺口渠道選擇

    調查中列舉了彌補資金缺口的12種渠道,即金融機構貸款、企業職工自籌資金、國家財政投入、票據融資、民間借貸、外商及港澳臺商投資、股票市場融資、債券市場融資、企業自身積累、私人資本投入、企業之間融資及其他等。調查結果表明,小微企業彌補資金缺口最常選擇的方式前4項依次為企業自身積累、金融機構貸款、私人資本投入和國家財政投入(其中后兩項并列),而股票市場融資等其他8種渠道均很少小微企業采用。企業最希望獲得融資途徑前三項依次為金融機構貸款(占被調查企業總數的40%)、企業自身積累(占被調查企業總數的16%)和國家財政投入(占被調查企業總數的12%)。

    調查結論,企業自身積累和金融機構貸款是小微企業在彌補資金缺口時最普遍也最希望選擇的渠道和途徑。但小微企業因大多沒有自有廠房(經營用房)而無法取得金融機構貸款,所以在彌補資金缺口時,只能選擇企業自身積累這一渠道,而調查顯示,這種渠道并是小微企業彌補資金缺口的次選渠道,金融機構貸款仍為小微企業彌補資金缺口的首選渠道。這表明,企業通過金融機構貸款渠道彌補資金缺口的意愿是最強的,同時也從反映出,通過自身積累方式解決資金缺口而達到企業快速發展的效果是非常不明顯的。

    3.企業希望獲得的融資途徑

    調查結果表明,小微企業面對資金缺口,希望獲得的融資途徑前兩位依次為金融機構貸款和國家財政投入。其中選擇金融機構貸款的企業12家,占被調查企業的48%,其中制造業4家,信息傳輸、計算機服務和軟件業8家,分別占該經濟類型企業總數的40%和53%、選擇國家財政投入的企業11家,占被調查企業的44%,其中制造業6家,信息傳輸、計算機服務和軟件業5家,分別占該經濟類型企業總數的60%和33%。

    調查結論,無論是制造業還是信息傳輸、計算機服務和軟件業,企業希望獲得金融機構貸款的意愿是大體相同的,而對獲得國家財政投入的期望卻又明顯差異,制造業要遠遠高于信息傳輸、計算機服務和軟件業,主要原因是目前,國家省市各級對制造業企業支持的各項政策較多,而對信息傳輸、計算機服務和軟件業的支持相對較少。

    (三)小微企業融資中的困難和問題調查

    1.小微企業銀行貸款情況調查

    小微企業銀行貸款情況調查結果為,在被調查的25家小微企業中,近三年,8家企業有過貸款,

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